Geld lenen
Geld lenen hoeft niet duur te zijn, als je de reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage dat maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.
Wanneer leen je?
Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niets vertrekken lenen. De sommige uitzondering op die regel is de aankoop of verbouwing van een bijzonder verblijf. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel om een lening af te sluiten hangt af van je persoonlijke situatie.
Houd betreffende het afsluiten van dezelfde lening rekening aan de gebruiksduur van het artikel dat je aan de lening wilt kopen. Als je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn door bij voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.
Precies waar let je met?
Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de nadruk leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de zogenaamde flitskredieten.
Ga niet met de eerste aanbieder in zee. Je kunt honderden en vaak ook duizenden euro's besparen door een lening af bij sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij u vergelijken op:
- De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
- De effectieve rente. Hoe hoog is de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
- De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?
- De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.
Let op verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, bijvoorbeeld een betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en hoeveel de bijkomende kosten is.
Die verzekering heb je nodig?
De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen die eraan gekoppeld worden. Veel aanbieders proberen je naast dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen als het financieel even slechter geworden goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Vaak heb je zij niets nodig.
Wat gebeurt er gelijk je dood aan je schuld? De grote banken schelden hem meestal kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene bij voorkomen kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je die ongetwijfeld nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen na, zoals omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende een lening. Is die wel verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.
Aanvraag voor een lening afgewezen?
Een kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor dezelfde lening af te wijzen. Voor een afwijzing beheersen verschillende redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt ook je BKR-registratie opvragen.
Negatieve BKR-registratie
Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, worden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf datgene moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank ofwel kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze inderdaad onjuist zijn. Kom je niet tot een uitkomst dan kun je een beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je datgene bedrag terug.
Neem actie bij problemen
Lukt het dezelfde weleens niet om rente plus aflossing te betalen? Laat het dan niets op zijn beloop, echter neem zelf contact met met je kredietverstrekker. Vaak zijn er wel iets te regelen.
Heb je een klacht over je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat later schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niets tevreden met het antwoord? Richt je dan zelfs het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te reageren en dien de klacht bij het Kifid binnen 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.
Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een bijzonder verblijf
Heeft u een eigen woning? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Zoals hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop en verkoop van uw verblijf kunt u aftrekken betreffende uw inkomsten voor de belasting. Lees er meer betreffende.
Hoeveel is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente dat u betaalt voor uw hypotheek kunt u tussen voorwaarden aftrekken betreffende uw inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto minder betreffende uw hypotheek.
Kosten dat u 1 keer mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Advieskosten voor uw hypotheek
- Afhandelingskosten voor uw hypotheek
- Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Notariskosten hypotheekakte
- Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).
- Kosten die u elk jaar mag aftrekken
Zoals:
- Hypotheekrente over de lening van uw woning
- Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming
- Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
- Nauwlettend weten welke kosten u kunt aftrekken?
- Kijk op de website van de Belastingdienst.
Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden
Bekijk of u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:
U gedragen de hypotheek alleen voor het kopen, verbeteren of onderhouden van uw verblijf. Ofwel voor de afkoop van het recht betreffende erfpacht.
De woning is jouwe hoofdverblijf. De rente voor de koop van uw vakantiehuis ofwel tweede woning kunt jij niet aftrekken.
U lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft u dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk of niet aflost.
Verkoopt jij de woning met overwaarde? Plus koopt u binnen 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet u de overwaarde gebruiken voor jouwe nieuwe huis door weer van hypotheekrenteaftrek te beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.
Voor u hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van uw woning mee als inkomen voordat de belasting. Dat heet eigenwoningforfait en zijn dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw verblijf. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.
Indien is de hypotheekrente niets aftrekbaar?
Als u onmiddelijke na 31 december 2012 voor de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten plus dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.
Als u een deel van jouwe hypotheek voor iets verschillend gedragen dan voor uw verblijf. Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie betreffende uw kinderen.
Hoe hoog zijn de teruggave op hypotheekrenteaftrek?
Dat ligt aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.
Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?
De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat Helpful site u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van u belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over dat jaar. Kiest u voor een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke kalendermaand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst enigszins u te veel of te weinig heeft gekregen.
Waar vind ik de gegevens van mijn hypotheek die ik nodig heb voordat de belastingaangifte?
In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel betreffende aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat jouwe openstaande hypotheekbedrag was aan het begin en betreffende het einde van het jaar.
Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar Find out more boven Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.
- Tips voor lenen
- Zo leent u verantwoord geld
Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit u een lening af, dan wilt u er zeker van is dat u die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig mogelijk bij lenen.
Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord
Een lening heeft jij niet direct terugbetaald. Maak eerst een overzicht van uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Dan is dat het bedrag wat jij kunt missen aan het terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook of dit boven de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld slechter geworden gaat werken of jouwe kinderen vertrekken studeren.
Bereken jouwe maandlasten
Bereken hoeveel jij kunt lenen
Kies een looptijd die past bij uw budget
De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij langduriger tijdsbestek om het bedrag datgene u heeft geleend terug te betalen. Maar bij een langere looptijd betaalt u wel langer rente. De totale kosten van uw lening zijn daardoor hoger dan betreffende dezelfde kortere looptijd.
Kies een looptijd die past bij de levensduur
Stel, jij leent voordat een auto en jij verwacht dat die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 jaar. Anders betaalt u straks voor wat dat u niet langduriger gebruikt.
Voeg leningen samen
Heeft jij meerdere leningen? Sluit deze dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en zijn meestal voordeliger.
Bekijk de voordelen van oversluiten
Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing
Leent jij geld om uw koophuis bij verbeteren? Bijvoorbeeld voor dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt u de rente van jouwe Persoonlijke Lening aftrekken van jouwe belastbaar inkomen.
