Geld lenen

Geld lenen hoeft niet duur te zijn, als je de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor heel weinig consumenten geldt. Lees waar je op moet letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Indien je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet vertrekken lenen. De enige uitzondering op die regel zijn de aankoop of verbouwing van een eigen woning. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel door een lening af te sluiten hangt af betreffende je persoonlijke situatie.

Houd bij het afsluiten betreffende dezelfde lening rekening aan de gebruiksduur van u artikel dat je aan de lening wilt kopen. Indien je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn om bij voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.

Waar let je op?

Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de nadruk leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Hetzelfde geldt voor de zogenaamde flitskredieten.

Ga niet met de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen sinds dezelfde lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij het vergelijken op:

 

 

• De looptijd van de lening. Wanneer is hij afbetaald?

 

 

• De effectieve rente. Hoe hoog is de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?

 

 

• De hoogte van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?

 

 

• De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

 

 

Let op verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je die nodig hebt en enigszins de bijkomende kosten zijn.

Welke verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen die eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je naast een lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen als u financieel even minder goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Vaak heb je zij niet nodig.

Wat gebeurt er gelijk je dood met je schuld? De grote banken schelden hem erg vaak kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat te voorkomen kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je die wel nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen onmiddelijke na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is bij een lening. Is die wel verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voor een lening afgewezen?

Een kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor een lening af te wijzen. Voordat een afwijzing kunnen verschillende redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je een lening hebt afgesloten, belanden de kennis van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf datgene moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je kennis nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank ofwel kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze daadwerkelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het gelijk stelt, krijg je datgene bedrag terug.

Neem actie bij problemen

Lukt het een weleens niet om rente en aflossing te betalen? Laat het dan niet op zijn beloop, echter neem zelf contact met aan je kredietverstrekker. Regelmatig zijn er wel iets bij regelen.

Heb je een klacht over je lening of je financiële tussenpersoon? Dien die later schriftelijk in betreffende je aanbieder. Ben je niets tevreden met het antwoord? Richt je dan tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te reageren en dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een bijzonder woning

Heeft u een bijzonder verblijf? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten rondom de koop en verkoop van uw verblijf kunt u aftrekken van jouwe inkomsten voor de belasting. Lees er langduriger betreffende.

Wat is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente die u betaalt voor uw hypotheek kunt u tussen voorwaarden aftrekken betreffende uw inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden betreffende uw hypotheek.

Kosten die u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

 

 

• Taxatiekosten

 

 

• Advieskosten voordat uw hypotheek

 

 

• Afhandelingskosten voor jouwe hypotheek

 

 

• Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

 

 

• Notariskosten hypotheekakte

 

 

• Vergoeding voordat vervroegd aflossen (eerder boeterente).

 

 

• Kosten die jij elk tijdsperiode mag aftrekken

 

 

Zoals:

 

 

• Hypotheekrente over de lening van jouwe woning

 

 

• Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming

 

 

• Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.

 

 

• Precies weten welke kosten jij kunt aftrekken?

 

 

• Kijk op de website van de Belastingdienst.

 

 

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk of u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gedragen de hypotheek alleen voor u kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw verblijf. Of voor de afkoop van het recht betreffende erfpacht.

De woning is jouwe hoofdverblijf. De rente voor de koop van de vakantiehuis ofwel tweede woning kunt jij niet aftrekken.

U lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair in maximaal 30 tijdsperiode helemaal af. Heeft u een hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.

Verkoopt jij de woning met overwaarde? En koopt u binnen 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet u de overwaarde gebruiken voor jouwe nieuwe huis om opnieuw van hypotheekrenteaftrek te kunnen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voordat u hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van jouwe woning mee als inkomen voor de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en zijn een percentage van de WOZ-waarde van uw verblijf. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Wanneer is de hypotheekrente niet aftrekbaar?

Als u onmiddelijke na 31 december 2012 voor de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten en dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek die u niet in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als u een deel van jouwe hypotheek voor iets anders gedragen dan voor uw woning. Bijvoorbeeld voor een auto of de studie betreffende uw kinderen.

Hoedanig hoog zijn de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat zit aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt u in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd volgens 46%.

Hoe krijgt u jouwe hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt het bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van u belastingjaar naar aanleiding van uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voor een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke kalendermaand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst enigszins u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.

Waar vind ik de kennis van mijn hypotheek die ik nodig heb voordat de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u ook uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente en eventueel betreffende aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was aan het start en aan het einde van u jaar.

Uw Financieel Jaaroverzicht 2019 staat uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar in Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een read more Bankmail in Internet Bankieren indien uw overzicht klaarstaat.

 

 

1. Tips voor lenen

 

 

2. Zo leent jij verantwoord geld

 

 

Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit jij een lening af, later wilt u er zeker van zijn dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig mogelijk bij lenen.

Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft u niet meteen terugbetaald. Maak eerst dezelfde overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Houdt u geld over? Dan is datgene het bedrag wat jij kunt missen aan u terugbetalen betreffende uw lening en de rente. Bedenk ook of dit in de toekomst nog lukt. Als jij bijvoorbeeld slechter geworden gaat opereren of jouwe kinderen gaan studeren.

Bereken jouwe maandlasten

Bereken hoeveel u kunt lenen

Kies dezelfde looptijd die past bij uw budget

De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. U heeft daarbij meer tijd om het bedrag datgene u heeft geleend terug te betalen. Echter betreffende een langere looptijd betaalt u wel langer rente. De totale kosten van uw lening zijn daardoor hoger dan bij een kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, u leent voor een auto en jij verwacht datgene die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voor een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u weldra voor wat dat u niet langduriger gebruikt.

Voeg leningen tegelijkertijd

Heeft u meerdere leningen? Sluit die later over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft meer overzicht en zijn meestal voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel betreffende een verbouwing

Leent jij geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voor dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van jouwe Persoonlijke Lening aftrekken van jouwe belastbaar inkomen.